нужны ли кавычки в слове "рифы"? Три подводных рифа реформы жилищно-коммунального хозяйства

Сочетание "подводные рифы" не является устойчивым (в отличие от слов "подводные камни"). Поэтому все словосочетание нужно заключить в кавычки.